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儿童教育专家提出：孩子越早接触钱，学会了理财，长大后也就越会赚钱。金钱观念和理财能力将成为21世纪孩子们必备的基本素质之一。《富爸爸穷爸爸》的作者罗伯特提出了“财商”的概念，财商指的就是一个人的理财能力。 从小就有意识地培养孩子的理财能力，指导孩子熟悉、掌握基本的金融知识与工具，从短期效果看是养成孩子不乱花钱的习惯；从长远来看，将有利于孩子及早形成独立的生活能力，使其在高度发达、快速发展的时代中，具有立身之本。 但是，由于受应试教育的影响，孩子从小学就开始面临严峻的升学压力，被迫为了升学去面对冷冰冰的教科书。书本知识与现实几乎完全脱节，而真正的实用技能、生存常识，包括理财能力的培养却留下了大片空白。 这是很令人担忧的。社会的发展要求人们必须面对现实，而生存技能培养是教育的重要内容之一。教育应充分正视并考虑社会的现实需要，教学方法和教学内容必须遵从现实需要。社会这部大机器在运转的过程中，离不幵“金钱”这个润滑剂，而理财教育的要义就是在教授孩子对金钱的支配能力》 —个不容忽视的现实是：中国孩子的理财能力远远落后于欧美国家。美国青少年理财教育主要是通过学校、家庭和社会三个途径进行的。给孩子讲授财务管理之道，是美国中小学教育及家庭教育的热门话题。美国青少年理财教育很适合青少年身心特点，按不同阶段，由浅入深培养理财d念。这一教育要求达到的目标是:3岁能辨认硬币和纸币；4岁知道每枚硬币是多少美分；5岁知道基本硬币的等价物，知道钱是怎么来的；7岁能够找数目不大的钱，能够数大量硬币；8岁知道把钱存到储蓄账户里；9岁能够制定简单的一周开销计划，购物时知道比较价格；10岁时懂得每周节省一点钱，以备大笔开销使用；12岁能够制定并执行两周开支计划，懂得正确使用银行业务中的术语。这些内容对于中国的同龄儿童来讲，几乎是不可想象的。家长包办一切对于孩子的生存将产生深远的不利影响。 要一个理财意识缺乏、理财能力欠缺的青年群体，去创造并迅速积聚起大笔的财富几乎是不可能的。因此，理财教育的缺乏终将制约经济的发展。只有从小培养孩子的理财意识，通过教育不断提升其理财能力，生活才会越来越富裕。 怎样对孩子进行理财教育呢？ 从理财能力的角度看，处于少儿时期的孩子呈现出如下几个突出的特征：一是不具备固定的收入；二是不具备成熟的金钱和经济方面的意识；三是不具备熟练的理财能力；四是具有少年儿童所特有的强烈的消费要求和欲望。这几个方面的特征导致少儿在理财方面极易出现种种错误，这些错误直接关系到他们本身的成长，关系到他们的发展和前途。因而，理财教育便应从尽早克服这些错误抓起。 在美国，经过有关专家长时间的观察和研究，总结出了广泛存在于少儿身上在理财方面最容易犯的若干种错误，它们是： 4现在享有，以后付钱； 斗滥用父母的钱； 岭只把钱看成是现在就去买某种商品的一种工具； 4没有储蓄的习惯，花掉的比储蓄的多； 吟钱在被花掉以前，已经有过好多次的购买欲望了； 扁买东西时，把身上的钱花个精光； 砵只在花钱时才有一种满足感： 斗只能节省点购买小件商品的钱： 砵购物时只相信广告； 砵轻易相信别人作的承诺； 缽不作计划： 缽不恰当地使用信用卡； 4从不了解钱的时效价值，忽略通货膨胀。 找到了孩子理财的错误认识，帮助他们克服这些错误，树立基本的、正确的理财意识，为他们将来踏入社会培养必需的理财能力，便成了每个家庭的基本责任和义务。在美国，这种意识普遍是从训练孩子如何使用零花钱开始的。 美国家庭认为，给孩子零用钱必须要达到两个目的：①从小就要让孩子学会财务预算；②从小就要让孩子了解劳动与报酬之间的内在联系，并在他们心中打下深深的烙印。因而，他们一般不会无计划地给孩子钱，而是定期发给孩子一份必须用于特定基本需求的固定数量的“基金”，另加一些可由他们自由花费的零用钱。这一部分零用钱只是孩子作为家庭的一个成员分到的家庭收入的份额。与此同时，期望并鼓励孩子承担一些做家庭杂务的责任。而额外的家庭杂务，比如，需雇人的杂务由孩子们来完成时，父母就会付给孩子一笔额外的“收入”。这笔额外的收入不仅会使孩子了解到劳动与报酬的关系，而且还会增加他们劳动的乐趣。 此外，当孩子们有什么事做得让父母高兴或失望时，美国家庭一般不会通过增加零用钱或减少零用钱来对孩子进行奖励或惩罚，而多半采取其他适当的方式来鼓励和教育孩子。更为重要的是，为了牢固地树立孩子的财务责任感及价值观，父母还会就孩子如何使用零用钱制定一套准则，这些被西方家庭普遍遵循的准则是： 斗不管父母对孩子说些什么，父母自己的理财方式是最具有说服力的； 兽定期、准时发给孩子零花钱，从不用孩子提醒。定期性是教孩子们学习花钱规则的关键所& 砵尽可能少地预付孩子零花钱，让他们学会收支平衡； 冷零花钱的数额基于家庭收入情况、孩子年龄和乐意接受的程度来决定； 存包括一部分让孩子自由支配的数额，以便让他们学会如何在花钱时做出正确的选择； 砵对孩子的花钱行为进行一些必要的约束，以便使其消费习惯符合家庭的规定及家庭价值观； 峄从不用零花钱去“购买”孩子们对父母的爱，也不用它来代替父母用于教育孩子所必需的精力和时间。 西方的这套支付孩子零花钱的理念和准则，值得中国家长很好地借鉴。 其实，对孩子进行理财教育，归根到底是培育孩子的“财商”。正如智商、情商一样，财商人人都有，只不过有些人的财商比较低，所以他们一生都在为钱工作，在财务困境中苦苦挣扎；而另一些拥有较高财商的人可以终其一生快乐、健康、富裕，不用为金钱问题而担忧。对孩子的财商教育可分为以下几步进行。 (1) 注意自己和孩子的语言。父母不要在孩子面前说或者允许孩子说“我买不起”等诸如此类的话，正确的语言是“我怎样才能买得起”。 (2) 让孩子做有关金钱课程的家庭作业。孩子除了完成学校的家庭作业外，尤为重要的是要做有关金钱课程的家庭作业。孩子们的课外“财商”教育作业可包括玩“现金流”游戏，用假钱模拟参与股市交易等。 (3) 了解并掌握至少1000个财经、金融词汇。这对于希望增加自身财商的成年人也很必要。倘若一个人连资产、负债、净利润等词汇的含义都不甚了解，还谈什么致富以及拥有高财商。 (4) 帮助孩子设计成功“贏配方”。孩子幼年时，极易受到来自学校和社会各方面的伤害和打击。始终让孩子拥有自信，留住他们与生俱来的天赋和才华是父母最光荣而伟大的职责。 |
